Průměrná nabídková sazba hypotečních úvěrů na začátku srpna vzrostla meziměsíčně o 0,10 procentního bodu na 5,42 procenta. Stoupla tak popáté za sebou a dostala se na nejvyšší úroveň za dva roky. Vyplývá to z údajů Swiss Life Hypoindexu, který sleduje nabídky bank k pátému pracovnímu dni v měsíci.
Ještě v březnu činila hodnota indexu 4,89 procenta. V dubnu se zvýšila na 5,18 procenta, v květnu na 5,19 procenta, v červnu na 5,30 procenta a v červenci na 5,32 procenta. Srpnová hodnota tak dosáhla stejné úrovně jako v srpnu 2024, kdy Swiss Life Hypoindex rovněž činil 5,42 procenta.
Ukazatel vychází z průměrné nabídkové sazby hypotéky s poměrem výše úvěru k hodnotě zastavené nemovitosti do 80 procent, takzvaným LTV. Nabídkové sazby přitom nemusí odpovídat úrokům, za které banky úvěry skutečně uzavírají. Konkrétní podmínky se mohou lišit podle příjmů klienta, hodnoty nemovitosti, výše vlastních úspor, délky fixace i využití dalších služeb banky.
Nabídky bank jsou výše než sjednané sazby
Rozdíl mezi nabídkovými a skutečně sjednanými úroky ukazují data České bankovní asociace. Průměrná realizovaná sazba u nových hypoték v červnu vzrostla na 4,79 procenta z květnových 4,67 procenta. Banky a stavební spořitelny v červnu poskytly nové hypotéky bez refinancování za 36,5 miliardy korun, což bylo meziměsíčně o čtyři procenta méně. Za prvních šest měsíců roku dosáhl objem nových hypoték 216 miliard korun, meziročně o 66 miliard korun více.
Česká bankovní asociace spojila červnové zpomalení mimo jiné s vyššími tržními úrokovými sazbami a s dřívějším předzásobením trhu. Část zájemců o úvěr uspíšila sjednání hypotéky před očekávaným dopadem vyšších sazeb a dubnovým zpřísněním doporučení České národní banky pro investiční hypotéky. U těchto úvěrů ČNB doporučila bankám obezřetnější limit LTV 70 procent a limit DTI sedm, tedy maximální celkové zadlužení ve výši sedminásobku čistého ročního příjmu žadatele.
Na náklady financování bank má vliv také nastavení měnové politiky a vývoj dlouhodobých tržních sazeb. Bankovní rada České národní banky 18. června zvýšila dvoutýdenní repo sazbu na 3,75 procenta, s účinností od 19. června. Repo sazba je základní úroková sazba centrální banky, od níž se nepřímo odvíjí cena peněz v ekonomice. Hypoteční sazby ale banky určují zejména podle nákladů na dlouhodobé financování, a proto se jejich vývoj nemusí s rozhodnutími ČNB časově shodovat.
Podle červencových dat Swiss Life Select zůstávaly mezi sledovanými variantami nejlevnější hypotéky s tříletou fixací, u nichž průměrná nabídková sazba činila 5,02 procenta. Desetileté fixace měly průměr 5,86 procenta. Fixace znamená dobu, po kterou banka nemění sjednanou úrokovou sazbu. Při skončení této doby klient obvykle dostává nabídku nové sazby pro další období splácení.
Zdroj: Hospodářské noviny
Tento článek byl vytvořen s pomocí umělé inteligence a redakčně zkontrolován.